中小型企业贷款需要什么条件(中小企业贷款选择什么贷款合适)

一、中小企业贷款选择什么贷款合适？

1、企业信用贷款

(1)纳税贷:根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年年度，最低年纳税在2万以上;

贷款期限:一般为1-3年;

贷款额度:10-500万;

贷款年利息：根据申请机构不同，标准银行可申请到4.45~5.5%左右;

贷款机构:目前有多家银行与贷款机构可申请;

(2)开票贷：根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万;

贷款期限:1-3年;

贷款额度:10-300万;

贷款年利息:10-20%;

(3)担保贷:企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人做为担保人;

贷款期限:6-12个月一循环;

贷款额度:10-1000万;

贷款年利息:4.35%-14%左右;

(4)流水贷:根据企业银行的流水给与贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。

贷款期限:1-3年

贷款额度:开户行贷款额度一般为10万-2000万;贷机构额度一般为1-50万;

贷款年利息:如是企业开户行有相关业务，一般利息为6-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

(5)企业授信:银行根据企业的综合情况给与授信，中小企业申请相对难。

贷款期限:1-8年;

贷款额度:根据不同银行，额度不同;

贷款年利息:6-12%可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

2、中小企业抵押类贷款

(1)个人经营性贷款:以法人、股东或者第三方的房产抵押(住宅、商铺、写字楼等)，作为抵细物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。

贷款期限:1-20年;

贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上;

贷款年利息:整体情况良好最低可申请到3.85%，目前多数常见银行的利息区间为4.5%~8%

相关申请要求:一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。

(2)企业抵押贷款:以公司名下或者法人、股东、第三方的房产(住宅、商铺、写字楼、厂房等)，作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入企业负债。

贷款期限:1-20年

贷款额度:商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。

贷款年利息:4.25%-8%;

(3)其他类型贷款:如设备融资租赁、应收款质押等。

二、企业贷款需要哪些申请条件？

1、企业注册成立时间

新注册成立的一家企业，基本上是没可能拿到银行贷款的,除非是某家大企业新设立的子公司，并且需要大企业提供担保。银行对于企业注册成立的时间要求一般是2年以上，甚至需要3年，也有比较短的只要求1年或半年的。

2、企业和个人征信

企业和个人的信用状态良好，没有不良信用记录，企业经营者或者实际控制人，从业经历在3年以上，从业素质良好，不能有违法记录和未结清的执行案件在身，如果有法律纠纷或者案件未结清，则需要借款人结清案件三个月以后才行，包括不能成为失信人黑名单，被限制高消费。

3、固定的经营场所

一家企业，是由一群人组成的,有组织架构和分工协作，有固定的经营场所。如没有固定办公室，公司名下也没几个员工没有与公司经营相配套的团队，很容易被当作是空壳公司，或是为了融资目的而设立的融资公司，这类中小微企业想申请融资，难度会很大。

4、企业经营情况

企业经营状况稳定，成立时间原则上要满足2年(含)以上的，如果成立时间只有一年的话，至少满足一个及以上会计年度财务报告。企业要求连续2年的销售收入是属于增长模式，并且毛利润为正值才可以符合基本条件。

（1）企业执照类型，是属于有限公司这类小微企业或者是个体工商户，在这里个体工商户也是可以办理企业贷款的，只是能做的银行产品方案很少，需要提供房产资料辅助办理。

（2）公司成立时间满足2年(含)以上，如果未满足2年注册时间，，需要企业资质和经营情况非常良好才可以。c、年纳税额，银行只看近两年的增值税额度，银行企业税贷的增值税要求是近两年2万以上，当然也有出现这种近两年增值税都有2万以上却申请被拒的情况发生，这种情况发生的原因就是你去年的增值税同比今年的增值税有所下滑，下滑率超过30%就会被判断企业经营异常，那么在银行的印象里就不是很好的企业形象，会有逾期坏账的风险。

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