房屋二次抵押贷款陷阱有哪些(什么是二次房产抵押贷款)

一、什么是二次房产抵押贷款?

通常情况下，二次房产抵押贷款(以下全部简称为“二抵”)是指借贷人为了获取更多贷款资金，将已经抵押给贷款机构的房产再次作为抵押物，向相同或不同贷款机构申请房产抵押贷款的行为。

通俗点儿的说法就是，贷款申请人之前将房子抵押给银行申请了贷款，现在又以这套已经抵押出去的房子作为抵押物申请另外一笔房产抵押贷款。

二、为什么要申请二抵，二次房产抵押贷款的优点有哪些?

二次房产抵押贷款能够成为许多贷款申请人的首选贷款方案，是和下面这5个优点分不开的。

1、避免不必要的支出，因无需赎楼，所以不会产生解抵押的垫资成本;

2、降低利息支出，二抵的贷款利率稍高于一抵利率，但仍然较大程度地低于大多数个人信用贷款产品的利率;

3、合理利用房产余值，一抵已经偿还部分价值，以及房产增值部分，都可以再次通过二抵获取贷款资金;

4、节约时间成本，因为无需赎回，可以在更短时间内获得贷款资金;

5、二抵贷款额度有保障，贷款机构依旧参照房产价值放贷。

三、从哪里可以申请二抵呢?

既然二次房产抵押贷款这么香，那么我们应该从哪些贷款机构或途径申请呢?

部分商业银行，一般国有银行很少出现二抵业务，即使有也是阶段性的;

保险公司旗下的贷款机构，这就不明说了，再说就是帮他们免费打广告了;

信托公司旗下的贷款机构，同上;

部分典当行;

民间借贷主体，比如个人银主。

四、办理二抵时，有哪些细节需要注意?

“二抵”再怎么香，也避不开贷款机构的风控要求，因此申请二抵时我们务必要注意到下面这些细节。

一般情况下，一抵(按揭贷款、抵押经营贷款、抵押消费贷款)必须是银行，否则绝大多数贷款机构是不会接受的;

申请二抵时必须向贷款机构提供房产证，所以期房是无法申请二抵的;

抵押房产必须有足够余值，即有满足贷款机构最低要求的可抵押价值;

住宅二抵的抵押率一般最高为70%，商业房产最高抵押率50%;

二抵的房产需要满足贷款机构风控要求，比如房龄、面积、房屋性质等等;

贷款申请人的综合贷款资质，同样需要符合贷款机构的风控要求。

五、如果估算二抵的贷款额度?

对于贷款申请人来说，贷款额度肯定是最关心的一个问题。

相对于个人信用贷款，房产抵押贷款的额度比较容易估算出来，而二抵贷款又是基于一抵的基础之上再次申请的，所以估算贷款也不是什么难事。

下面是二抵贷款额度的估算公式：

二抵贷款额度 = 房屋评估值 × 抵押率 - 一抵剩余贷款本金

其中，房屋评估值，需要贷款机构指定评估公司综合评估后给出;抵押率，贷款机构根据房屋性质和规定进行设定;一抵剩余贷款本金，这个比较好理解，不做赘述了。

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