按揭贷款增量大幅下滑

贷款下降原因及措施(按揭贷款增量大幅下滑)

这半年以来我们经常说房子是越来越难卖了,任凭开发商不断的打折,消费者就是不为所动。房地产真的是进入到冰河期了,而最近一组数字的发布更印证了我们这个印象。什么数字?各大银行今年上半年新增的按揭贷款数量,随来了解下。

咱们知道,以今天中国各大城市如此高起的房价,大部分人买房那必须得用贷款。所以新增按揭贷款的数量可以反映出到底我们房地产销售情况如何,有一家机构就比对了上半年各大上市银行的公开数据,得出了这样的结论。

首先是六大国有银行,中农工建交和邮储银行,这6大国有银行今年上半年新增按揭贷款大概只有4,500亿左右人民币,这个数字比去年同期大幅下挫。2024年上半年6大国有银行新增按揭贷款高达1.3万亿人民币,短短一年时间,我们今年的规模大概只有去年的1/3了。

这还是国有大行,这家机构又比对了13家中型银行他们的年报,这13家银行加起来,今年上半年新增按揭贷款总数还不到600亿人民币,是去年同期的1/8。13家中型银行加起来新增的贷款数量还没有邮储银行一家多,而且这13家之中还有好几家银行出现了按揭贷款数量下滑的情况,形势真的已经很严峻了,今年上半年贷款买房人数大大的下跌。

贷款下降原因及措施(按揭贷款增量大幅下滑)

以往我们就讲,对于我国银行而言,按揭贷款这绝对是妥妥的优质资产,为什么按揭贷款是有抵押物的?是由房子当抵押物的,而且消费者给了三成的首付,我相信绝大部分人在买房之前一定是做好了仔细规划的。我贷款30年每个月还多少钱,我月供够不够,我能不能支撑得起。

很少有人头脑一热就买房,我相信99%以上的人绝对不会断供。所以对于银行来讲,我放出一笔按揭贷款,我等于签了一份赚30年钱的合同,而且违约率极低,真的出现了违约,我还有房产这么值钱的抵押物在,那绝对是稳赚不赔。

各大银行听说过有信用卡不良,听说过有对企业贷款的不良,但是基本没有哪家银行披露过按揭贷款的不良率,因为这个比例实在是低到不能再低了。然而对于各大银行而言,今年上半年日子不好过,您想想,新增贷款数量急剧下跌,这就说明上半年基本就没挣到什么钱,尤其是不但数量低,利息也在降低。去年21年上半年房地产火爆的时候,按揭贷款都有银行能做到5.5% 、6%,现在才4.1%。本来就放不出去什么贷款,利率还特别低,大家可以想见一下,这些银行的日子它好过吗?

难怪最近很多银行都说你赶快来贷款,你过来贷款我们给你非常低的利率,我们给你非常高的额度,但是银行放贷也难。为什么按揭贷款增量出现如此的下滑?道理很简单,就两条,第一大家不买房了,第二很多人提前还贷了。

为什么不买房?事情就是这么怪,大家就是追涨杀跌,21年上半年房地产市场一片红火之时,很多人都在说美国那面大通胀,马上要输入性通胀了,我们作为普通人一定要找到一个让资产保值增值的好方法,买房就是这个好方法。所以全国各地房价涨得非常迅速,那个时候没有什么人站出来跟你说,我国人口减少,未来接盘侠会减少,所以高位买房很有风险。

大家觉得通胀马上就要来了,就房产对抗通胀,所以房价涨得越快,银行利息给的越高,反而买房的人越多。

到了今年上半年整个形势逆转,越来越多的人真的意识到了房住不炒这个概念,而且各路专家都出来告诫大家,过去20年谁炒房谁赚钱,未来20年谁炒房谁赔钱。所以全社会慢慢已经凝聚了这样的共识,未来20年靠炒房赚钱,这恐怕真的已经不可能了。短期看两三年之内大家手里都没钱,经济情况不是太好,全球都这样。长期看我国步入老龄化少子化危机,每年出生人口越来越少,年轻人连婚都不愿意结,更别谈生孩子了、新生力量的减少,而老一辈基本都有房,所以房地产将变得不再稀缺,没有接盘侠,没有进城农民,房价怎么上涨?

在这个状态之下,开发商越是打折,银行越是降首付降利率,越让很多人感觉到这个房子真的没有什么投资价值了。你想,东西好的话会打折吗?容易卖的话银行能降利率吗?所以越是救市,越让很多人有持币观望的态度。武汉那边有的楼盘从18,000降到12,000了,地方政府都把他们定性为恶意降价,但问题是你不降价真的卖不掉。

不光很多人不买房,还有一大批人在提前还贷,按道理讲现在的利息真是不高了,lpr利率已经连续两次降低了,而且年内可能还要再降。对于大部分已购房者而言,说实话房贷压力是在降低的,你当天买房的时候实际上已经算准了我是有足够的月收入的,我是还得起房贷的,现在房贷并没有上涨,因为利息的原因房贷还在下降,但是很多人宁愿把这个低利率的房贷也还掉,为什么?

因为大家觉得我们的投资渠道越来越窄了,今天我们已经进入到了一个低利率时代,5年之前有p2p有信托,有各路基金,还有银行理财,你想搞到一个年化5%、6%的回报不是太难,甚至有很多人拿钱去炒房,拿钱去创业,可是现在大家醒悟过来了,当经济寒冬慢慢要来临之时,你去投资也好,你去理财也好,都有亏损的可能。银行R2级别的理财现在都要亏损到本金了,你难道觉得你比理财大师能力还强吗?

所以普通人越发觉得我p2p是不能买的,信托是不能买的,基金是不能买的,银行理财不保本保息的,我只存定期存款的话,拿到3%以上的回报都不容易。以前可能有些人手里有钱了,还准备再去买一套房房产再投资,用银行的钱加杠杆让自己赚的更多。现在炒房也没有多少人敢炒了,所以当老百姓手里有些闲钱的时候,大家觉得我与其去追寻不确定的投资回报,我还不如干脆把银行贷款还掉。好歹我就不用背负前些年签下来的5%以上的高利息了,要知道在今天这个社会,找到年化5%以上的回报而且是稳定的保本保息的,这已经是不可能的。

所以大量的人还选择了提前还贷,一方面买房的人越来越少,另一方面很多已经买房的人还在提前还贷,这难怪各大银行今年上半年按揭贷款的增量是如此之拉垮。我觉得对于各大银行而言,恐怕真的要应对挑战了,按揭贷款这样的优质资产这样躺赚的事儿,以后可能会越来越少了。

未来几年买房的人会增多吗?大家会对房地产重燃起信心吗?还是大家觉得房子他只能用来住?炒是炒不上去了,所以我有需求就买,没有需求我就不买。我将变得更加客观理性,那么房子不好卖,按揭贷款自然也就不会再大幅增加了。

贷款下降原因及措施(按揭贷款增量大幅下滑)

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