转贷有什么好处

转贷划算吗(转贷有什么好处)

什么是转贷?转贷就是将当时按揭房贷利率较高的房子,通过垫资赎证,重新找低利率的房屋抵押产品进行重新抵押,本篇文章中来给大家说说转贷方面的相关知识,一起来看看。

不同的产品有不同的还款年限,一般是3-20年左右,年利率低则有3.7%。

重新进行房屋抵押转贷,还款方式除了之前的等额本息以及等额本金,还能够选择先息后本。

一、转贷的好处

1、节省利息,降低月供

房贷利率和转贷利率相比,每个月也就可能差个几百块左右,但是房贷大多数人选择是20-30年,时间一旦拉长,相差的数额就很明显了。

2、能有多余的流动资金

一些房子买的早,按揭时间长的人,他们的房屋价格都已经上涨了,通过转贷重新抵押,可以将房屋增值的部分贷出来。这样手里就多了一份流动资金。

3、整合负债,优化个人征信

若是自己名下有多笔不同性质的贷款,比如网贷、信用卡、小额贷等,可以将房屋增值贷出来的资金,将这些贷款结清掉。

清除多头借贷以及高息的网贷,能够达到优化个人征信的作用,同时转贷获取出来的资金,利息还特别低。

转贷划算吗(转贷有什么好处)

二、哪些人适合转贷?

1、房产做抵押贷,但利息比较高的人

基本上之前的年化都在5%左右,现在目测都是可以做到年化3点多。如果是100万,那每年都能节省1万多的利息。

假如是500万,5年下来可以足足省下30万的利息。另外,这几年房子如果增值了,在降息的同时,那还可以再补充一笔资金来使用。

2、二套房的按揭业主

此类业主本身房贷利率就比较高。

以2018年以后首套房贷利率上浮了10~20%这部分人群。年化是在5.4%左右。

近几年由于经济下行,收入降低,还款压力大,选择转贷可以将房贷利率下降到3点多,整体利率可以下调35%左右,还可以重新选择先息后本的还款方式。

3、想优化负债的小群体

有一些人申请了很多小贷以及网贷的群体,他们实际的年化利率都在20%左右,到现在就可以利用一大笔低资金把高额资金成本平掉。

只要此时征信不太差,房子有空间,就比较容易操作。

三、转贷需要注意哪些?

房贷转贷主要看两者贷款之间的利差空间,而好东西永远都会设门槛,不是适合所有人。

1、风险问题

抵押经营贷款本质是针对企业贷款,并不属于个人贷款,所以资金流向会受监管,国家明令禁止经营贷款资金回流房市。

2、续贷问题

抵押经营贷一般是1到10年的先息还款,一般客户可申请3到5年,因此3到5年后会面临续贷的问题,续贷需要借款人征信和企业无大变动,若中途因为借款人原因产生不良还款信息,银行可能拒绝续贷。

3、垫资成本

如果你没能力直接结清房贷,就需要通过借钱垫资的过程,找垫资机构必然会产生费用,一般费用在每日万分之一到万分之三左右,必须要有这个成本预算。

经营贷的贷款期限不像房贷那么长,具体能办到多少的利率,也要看贷款人的资产、负债、征信等情况,总体位于3%—4%之间。

而且,一般来说,利率越低,授信时间越短。如果你的实际情况不适合转贷,那转贷不但省不下利息,到期还不上本金会造成违约。

转贷置换是有不少好处,但事物总有利也有弊,是否需要转贷,还是得根据自身情况来进行选择。

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