个人贷款组合贷(什么是个人住房组合贷款)

目前公积金管理中心公积金贷款与楼盘合作，实行“以项目签约，以楼栋准入”的方式。单个楼盘签约后，开发商要将达到施工进度要求、没有风险的楼栋，及时报至公积金管理中心，审核同意后，纳入“公积金贷款准入可贷楼栋”，才能申请公积金贷款。具体楼栋是否支持公积金贷款，可登陆公积金管理中心官网查询。

一、组合贷款的申请条件

组合贷款的申请条件主要是指公积金的贷款条件，目前有项目表示公积金贷款只要余额有3个月的缴存就可以贷款。现在组合贷款和商贷首付一样，首套最低30%的首付就可以。

目前公积金贷款额度，单身最高65万，夫妻双方最高85万。贷款额度和缴存基数有关，缴存基数要能够覆盖月供和其他负债的2倍。想了解自己的缴存基数也很简单，进入支付宝可以查询。市民中心-公积金-账户查询-缴存基数。大家可以根据自己的缴存基数倒推出月供和贷款额度。

二、组合贷款的办理条件

1、在贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

2、银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

4、到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

5、办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

6、签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

7、银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。

三、组合贷款的疑问解答

1、组合贷款提前还款可以先还商贷吗?

一般情况下，组合贷款里的商贷部分和公积金贷部分本身就是分两个账户还款，所以单独先还商贷是完全可行的。联系商贷银行预约提前还款，然后将要提前还的款项充入还款银行卡里就行。而如果用户想提前先还公积金贷，也完全可以。有些城市对组合贷款的还款方式有明确规定，如规定公积金贷款和商业贷款提前还款的数额要保持一定比例，不可以只还其中一种。

但是，如果购房者不是用公积金余额提前还款，而是用自有资金，那么可以选择先还利率较高的商贷部分。

2、组合贷款商业贷款的部分利率会提高吗?

在实际操作过程中，申请组合代表时，商业贷款银行往往在利率上会有所上浮，可能会高于纯商业购房贷款利率。

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