什么是个人住房组合贷款

个人贷款组合贷(什么是个人住房组合贷款)

个人住房组合贷款是指符合某银行个人住房商业性贷款条件的借款人,同时缴存住房公积金,在办理个人住房商业性贷款的同时,还可向银行申请个人住房公积金贷款,是政策性和商业性贷款组合的总称。当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时,可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。

目前公积金管理中心公积金贷款与楼盘合作,实行“以项目签约,以楼栋准入”的方式。单个楼盘签约后,开发商要将达到施工进度要求、没有风险的楼栋,及时报至公积金管理中心,审核同意后,纳入“公积金贷款准入可贷楼栋”,才能申请公积金贷款。具体楼栋是否支持公积金贷款,可登陆公积金管理中心官网查询。

一、组合贷款的申请条件

组合贷款的申请条件主要是指公积金的贷款条件,目前有项目表示公积金贷款只要余额有3个月的缴存就可以贷款。现在组合贷款和商贷首付一样,首套最低30%的首付就可以。

目前公积金贷款额度,单身最高65万,夫妻双方最高85万。贷款额度和缴存基数有关,缴存基数要能够覆盖月供和其他负债的2倍。想了解自己的缴存基数也很简单,进入支付宝可以查询。市民中心-公积金-账户查询-缴存基数。大家可以根据自己的缴存基数倒推出月供和贷款额度。

个人贷款组合贷(什么是个人住房组合贷款)

二、组合贷款的办理条件

1、在贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的,还须携带结婚证或其他夫妻关系证明),填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

2、银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料,考核借款人是否符合贷款条件,计算贷款额度,确定贷款期限。

3、到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

4、到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式,借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

5、办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

6、签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡,并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的,单位与贷款银行签订协议。

7、银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

三、组合贷款的疑问解答

1、组合贷款提前还款可以先还商贷吗?

一般情况下,组合贷款里的商贷部分和公积金贷部分本身就是分两个账户还款,所以单独先还商贷是完全可行的。联系商贷银行预约提前还款,然后将要提前还的款项充入还款银行卡里就行。而如果用户想提前先还公积金贷,也完全可以。有些城市对组合贷款的还款方式有明确规定,如规定公积金贷款和商业贷款提前还款的数额要保持一定比例,不可以只还其中一种。

但是,如果购房者不是用公积金余额提前还款,而是用自有资金,那么可以选择先还利率较高的商贷部分。

2、组合贷款商业贷款的部分利率会提高吗?

在实际操作过程中,申请组合代表时,商业贷款银行往往在利率上会有所上浮,可能会高于纯商业购房贷款利率。

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