总是被银行拒贷怎么办

被一家银行拒绝贷款 是不是全部都会拒绝(总是被银行拒贷怎么办)

不论是个人还是企业在融资中,都会遇到这么样的一种情况:明明自己资质、征信等各方面条件都不错,却被银行以各种各样的原因拒贷了?那如何做贷前规划呢?本篇文章中来给大家说说。

和资质差不多的朋友同时申请贷款,朋友先获批下款,而且他的贷款利率比我还要低一些?

其实这并不是个别现象,甚至说是行业常态。

不管是银行抵押贷款,信用贷款还是企业贷款等等都存在一定的门槛。而很多自认为资质不错的朋友,几乎都是在办理过程中才发现自己条件不符导致拒贷,或者没有选到合适的产品就去申请,浪费自己时间还解决不了问题。

其实在贷款前提前1~3个月时间做好贷前规划,很多申请贷款被拒的问题都可以规避掉。

据行业经验,一般能成功贷下款的人问其在贷款前是否有做规划时,超八成的借款人表示都有提前做规划,更加体现了贷前规划的重要性。

下面给大家讲讲做贷前规划的几点好处:

1、时间规划

为什么建议提早1~3个月的时间去准备呢?因为不少资料是需要时间梳理与了解的。

所以建议在有贷款计划前留出充裕的时间去了解各银行的产品,例如:征信查询次数、个人逾期情况、负债情况、有无网贷等这些细节,都要在申请贷款前了解清楚区别,千万不能因为这些细节把控而导致最终被拒贷。

另外,如果个人征信存在瑕疵,还可以提前优化,如:查询过多可以等一段时间再申请银行贷款,网贷、信用卡可以提前结清一部分减少负债等。

2、筛选利率更低的银行产品

市面上的贷款产品五花八门,申请贷款前,一定要找专业人员咨询,不同银行产品的利率以及产品的具体要求、申请条件等都了解清楚,然后从中筛选出适合自身的产品。

尤其是利率低、授信时间长的产品,如果没有专业人员的指导,申贷、续贷都是很难成功的。

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3、提前做好个人征信优化

个人征信是客观地记录你过往每一笔信用履约情况的报告,征信问题中的查询次数、逾期情况、负债情况、贷款笔数等都是贷款审批前银行审核中重要硬性指标,重要性又因银行不同而存在差别。

如果不做提前了解就直接申请银行产品,不仅被拒的概率非常大,还会增加征信查询次数,影响后续的贷款申请。

如果你的征信存在污点,那么你更应该提前准备,才能在银行查看征信时递上一份漂亮的征信报告。

不少人总觉得自己征信没有任何问题,征信报告不会说谎,应当进行征信自查,如果征信报告存在问题,则不能再继续申请贷款。需要查明征信情况,确认是否可以通过门槛较低的银行申请;或者利用贷前规划的时间养征信,千万不能胡乱申请,把征信搞得一塌糊涂。

4、选择合适的还款方式、还款年限

不同的还款方式和贷款年限,都会影响对产品的选择。

一些朋友认为贷款年限越长越好,其实并不然,不同的产品要求不一样,专业咨询人员可以根据你的情况,在众多的银行产品中筛选出最适合你的产品。

想要利息低,一般选择短年限,一至五年;想要年限长,一般利息会稍高,五至三十年。

用于生意短期资金周转的,可选择先息后本,按月付息到期还本;如果是资金需要长期使用的,又有稳定收入的,就适合等额本息的还款方式。比如税贷的还款方式有先息后本、等额本金,这两种还款方式的适用情况也不一样。

这些区别,如果没做贷前规划,是很难了解到的。

提醒,在贷前一定要根据自身情况,做好了解,或者直接咨询靠谱的专业人士帮助你更快的筛选匹配合适的产品。

5、提前准备好申请材料,节约时间

在通过以上的了解确定好银行产品后,就可以根据产品要求准备对应的资料了,比如身份证、户口本、收入证明、结婚证、营业执照等等。

这样可以节省审批时间、避免踩坑,防止出现拒贷,节约了时间成本还可以提高效率。

国家为了支持中小微企业的发展,推出了普惠型的经营性贷款;只要名下有一年以上的营业执照,就可以去银行申请利率比较低的抵押经营贷。

且经营性贷款的额度要远远高于消费性贷款的额度,如果没有营业执照的话,是很难申请到贷款或申请到的贷款产品利率会偏高。

因为银行会担心借款人的资金流向房地产、股市等。所以,所以在贷款前还是需要找专业的人员咨询,然后准备营业执照,做好个人流水等等,之后再向银行提交申请资料,这样就更容易申请到银行的低息经营贷了。

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