征信报告怎么看

征信报告怎么看懂(征信报告怎么看)

征信报告拿到手里,却不知道怎么看?提醒下大家最好一年自查一到两次个人征信,有助于了解自己近期的征信情况。

首先,第一步获得个人征信报告:征信报告分为两类,详版征信和简版征信。如其名字,二者在呈现信息上有详细展示/简化概括之分。两版征信都是如何获取的呢?

▶ 简版征信:可通过中国银行征信中心网上客户端、中国银联的APP客户端申请,24小时出结果。

▶ 详版征信:必须携带个人身份证前往指定银行网点进行打印。

第二步如何查看个人贷款情况:征信报告版面内容分为5大板块,分别为个人信息、信息概要、信贷交易明细、公共信息明细、查询记录。

查看个人贷款状态,重点查阅信息概要和信贷交易明细,个人贷款和信用卡负债笔数以及逾期情况的汇总包括:

① 累计发生的贷款类型、笔数;② 贷款逾期、信用卡逾期及准贷记卡透支数据;③ 当前未结清、未销户的的贷款账户和信用卡笔数。

信贷交易明细:主要分为贷款明细和信用卡明细,在信贷交易明细中,能看到用户每一笔贷款/信用卡的发放机构/银行、发放时间、授信额度、贷款总额、未结清余额、逾期时长和逾期次数。针对不同的情况,设有特殊符号。

比如,“/”代表未开立账户,“N”代表还款状态正常, “1”表示逾期1~30天等。

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如何判定贷款状态分类?

常见的贷款状态有:正常、关注、次级、可疑、损失。

▶正常:正常的还款阶段,借款人的偿还能力和偿还意愿都保持在正常值。

▶关注:表示借款人目前有能力偿还本息,但已经出现某些因素在影响正常还款。

▶次级:表示借款人的偿还能力出现了问题,依靠其目前收入情况无法正常还款,但可以借助资产抵押等方式来解决。

▶可疑:表示借款人已无法偿还贷款,即使通过抵押或担保方式还款也会造成一定的损失。

▶损失:表示借款人已被判定为无论采取任何措施都无法偿还贷款,该笔贷款存在坏账无法收回的可能。

信用卡状态有:正常、止付、冻结、呆账。

▶正常:按时还款。

▶止付:通常信用卡止付情况一般包括挂失卡、逾期未还款的信用卡、主卡要求止付附属卡等。

▶冻结:信用卡多次逾期还款、恶意透支、涉嫌套现、财产被法院冻结的情况下会显示冻结状态

▶呆账:又分一般呆账和溢价款呆账。一般呆账指信用卡透支未还款,超过一定时间就形成呆账;而溢价款呆账是指长期不使用该信用卡,但是卡里又有多余的钱而产生的溢价款呆账。

☆ 如果征信报告出现“止付”状态时,最好的处理办法是:解除止付状态后,使用一段时间,把征信记录更新后再进行卡片注销。

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