无还本续贷的意思(什么是无还本续贷)

无还本续贷定义

无还本续贷本质上属于“借新还旧”的借贷。按照银监会发布的36号文件，若符合银行授信标准的小微企业，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，且暂时处于资金周转困难的情况下，在原贷款到期日前经其主动申请，向贷款银行提交“续贷”申请，银行经过快速审核且满足借款条件后，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。

无还本续贷的应用

“无还本续贷”是一种商业银行推出的新型融资方式，为了帮助小微企业解决临时资金周转困难的业务，也可以缓解小微企业助外部高成本搭桥资金转贷的压力。通过商业银行的直接续贷，节省了还贷再申请贷款的时间，同时也可以解决小微企业在此期间为偿还贷款产生的资金。通过了银行审批的，根据小微企业的实际经营状况，综合考虑借款人的综合实力，将其分为五个分类，而不是把所有都化为“不良”。

举个例子：一家小微企业A向银行B借了一笔2年起的贷款，到了还款日期后，小微企业A并不是没有能力偿还贷款，而是因为目前流动资金紧张，需要借助外部高成本搭桥资金才能还清贷款。鉴于该小微企业仍需要向银行申请贷款，小微企业A可以通过续贷的方式，从银行B拿到一笔新的贷款，以偿还之前到期的贷款。

假如小微企业A在银行B只有300万的授信额度，因此次为办理续贷业务，银行B给企业A暂时将授信额度调整为400万，于是企业A向银行贷款300万，以偿还先前的300万贷款，原贷款结清后，银行B恢复了企业A的授信额度到300万。

无还本续贷的金额

银行B给予企业A的续贷额度应当与企业A上次未偿还的贷款金额一致，并且贷款资金在银行信贷账户和企业结算账户中进行短暂过渡，企业A应授权银行在企业还款账户中适时划回续贷资金，以防止企业违规占用续贷资金或与其产生法律纠纷。

一般而言，续贷金额不能超出上一次未结清贷款余额。

无还本续贷的办理条件

按照36号文件规定，若小微企业想要申请无还本续贷的，必须满足以下条件：

1、依法合规经营。这一点，大多数公司都能做到;

2、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况。也就是说，企业有足够的资金来还清贷款本息，但若第一时间筹集到偿还贷款资金，就会对公司的盈利产生一定的影响;

3、信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;

4、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准。这是指公司在还清贷款后，具备了银行授信准入资格，可以再次申请流动资金贷款;

5、银行业金融机构要求的其他条件。

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