征信灰名单你中招了吗

征信灰名单是什么原因(征信灰名单你中招了吗)

征信在生活中作用很大,无论是贷款还是办理信用卡在生活中很多事情都是和自己的信誉有一定的关系,保持良好的信用记录可以免去很多麻烦。征信白名单和黑名单我们都听说过,但你知道什么是征信灰名单吗?哪些行为会导致征信灰名单呢?今天针对以上问题为大家做出解答。

征信灰名单是什么原因(征信灰名单你中招了吗)

一、什么是征信灰名单?

征信“灰名单”并不是征信中心明文规定的一种名单,但“灰名单”这种说法确实存在,灰名单上的用户是介于“白名单”和“黑名单”之间,被认为存在较高信贷风险,在申请信用卡或贷款时极有可能被拒。

二、有哪些行为会上灰名单?

1、短时间内频繁申请贷款、信用卡

如今是大数据时代,即便平台不上征信,用户的某些行为还是会被记录下来。如果你短时间内大量申请贷款,银行和金融机构会怀疑你是在“拆东墙补西墙”,资金链脆弱,拒贷也就在所难免了。同理,频繁申请信用卡也很可能上灰名单。

2、 习惯性逾期

有些人可能觉得逾期金额少、逾期一两天,不会对自己的信用造成影响,殊不知,如果长期存在逾期行为,容易引起借款平台的注意,极有可能被降低额度,甚至造成拒贷。

3、多头借贷

一个人的还款能力是有限的,同时在多家银行或平台有贷款,获得的总额度越高,风险也就越大,自然会被划入征信灰名单。

4、频繁查询征信报告

不论是个人还是机构在查询征信报告后,都会留下查询日期、查询原因等内容,这些记录是放款平台的重要参考项。若短期内,征信报告因为贷款、信用卡审批等原因,被多家银行、平台查询,那银行或金融机构就会慎重放款了。

5、 被判定为有骗贷倾向

例如申请贷款时填写虚假资料、使用未实名认证的手机号、虚报收入等等,都有可能被判定为具有骗贷倾向,从而被划进灰名单。

三、如何摆脱灰名单?

如果发现自己上了灰名单也不要慌张。灰名单都是有期限的,如因频繁申请信用卡而进入灰名单,一 般有效期是一个月到一年不等,用良好的新记录去覆盖旧记录就可以啦。时间过后将自动消除;假如是因为逾期或者涉嫌套现,基本上会一直在灰名单, 除非持卡人把个人征信做得好看一些, 否则你这张卡就等于无效了。

综上,征信灰名单与申请人的网络行为直接相关,为避免进入征信灰名单,就需要保持良好的信贷习惯,根据需要合理申请,按时还款即可。需要特别注意的是,不上征信的贷款并不表示就可以不还,除了会遭遇罚息、催收之外,还会被列入信贷灰名单,影响日后贷款。想了解更多贷款相关信息,关注微信公众号:舒融通。

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