贷款方式划分为哪几类(贷款形式有哪些)

一、按照贷款主体分类

首先贷款可分为企业贷款和个人贷款，我们大家在生活中所使用的大部分是个人贷款。常见的个人贷款可分为两部分：

1、个人消费贷款

个人消费贷款指的是用于个人消费的贷款，个人消费贷款包括按揭贷款、汽车贷款、助学贷款、其他消费类贷款等。比如我们日常的住房贷款、汽车贷款还有一些购物分期比如分期买手机等都是属于个人消费贷款。

由于按揭贷款以住房作为抵押物，风险较低，因此是消费贷款中额度最高金额最大的一类。一般来说金融机构都会为按揭贷款设置单独的部门或者安排专项客户经理。

2、个人经营贷款

个人经营贷款指的是企业经营生产提供的一种贷款，用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动。个人经营性贷款的办理方式有许多，比如企业税贷、房产抵押等，在征信系统上显示的都是个人经营性贷款。

一般来说同等条件下个人经营贷款的额度会大于个人消费贷款，但个人经营贷款对于贷款的用途审核更为严格，只能用于企业经营不能用于日常消费更不能流入房市。

二、按照担保方式分类

按照担保的房市，贷款可以分为信用免担保、抵押担保、质押担保、组合担保、保证、票据贴现。我们比较常涉及到的两种方式是信用免担保和抵押担保。

1、抵押担保形式

抵押担保一般都是一房屋或车辆为担保物，形式包括个人住房贷款(住房按揭)、个人汽车贷款(汽车按揭)、房产抵押等都属于抵押担保形式贷款。

比如小林买了一套房，支付首付后在银行办理了30年的住房按揭，这就是一种抵押担保形式的贷款。

2、信用免担保

信用免担保指的是没有抵押物的信用贷款。像我们日常的信用卡、分期购物、大部分的小额消费型贷款、企业的税贷都属于信用免担保形式。

三、按照还款方式分类

按照还款方式，贷款可分为先息后本、等额本金、等额本息、按约定还款等几种类型。

一般来说信用免担保贷款更多会采用“等额”的还款方式。这是由于相对于抵押贷款有抵押物降低风险，信用贷款银行的风险更大。采用“等额”的还款方式让客户一直偿还本金，对于银行来说风险更小。

个人住房贷款和个人汽车贷款这类有抵押物的贷款通常采取的还款方式则为等额本息或等额本金。

相较于消费贷款来说，经营性贷款的还款方式更为多元，先息后本和等额本息的方式都有，具体要根据产品来看了。

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