置换式房贷(房贷置换省百万利息是真的吗)

听着很诱人，具体做法就是把你原先办理按揭时申请的房贷，可以从旧的高利率转为他们口中的低利率，真的有这种好事吗?可为什么没有任何国家政策，央行也没有公布这一优惠福利，那这类能帮你降低贷款利息的群体是谁呢?其实他们就是一些资金中介，所谓的帮你降低房贷的“低利率贷款”，其实是给你借经营贷。

经营贷顾名思义就是对企业和个体工商户的一项贷款，但国家明令禁止流入楼市，如果轻信这类贷款去办理，那么接下来你会被4个麻烦缠身，不只是亏钱，可能还面临牢狱之灾：

第一，要花更多置换“手续费”

由于经营贷本身对个人买房是不能使用的，中介要帮你走灰色渠道办理，就会巧立名目收费。根据计算，如果你办理200万贷款，贷款时间10年，两次过桥费用计算，资料包装1万元+维护成本1万元+中介费4万元+过桥费用10.8万=16.8万元。相当于还要再花10几万去降低利息，而这个费用即使你如数缴纳了，仍有问题，就是不能保证一定办理成功，后续是否有新的花费，以及和你对接的人员如果离职怎么办?本身这类贷款办理也属于一种销售，找客户办贷款，从中赚取中介费，但明知是违规办理，很多人不可能长期做，那对接的人离开了，之后又有什么需要多交的费用就很难说。

第二，贷款被收回面临血本无归

经营贷的风险非常大，与房贷不同，不能直接办理二三十年慢慢还，一般就是3~5年，而这也不是绝对性的，在此期间，因为要保证经营贷不流向违规渠道，比如房地产市场，影响房价、经济，所以很多银行会定期进行检查，经营贷房贷数量、额度有限制，超过限制或额度的，被查处，那么，违规借贷的人就要面临被收回贷款，并且由于经营贷只能办3~5年，而你要还的房贷是10年，20年，30年，过后还需要在办理续贷才行，但现实中，续贷还要根据当时的综合条件办理，如果不通过，你之后的贷款就不能按照低息缴纳月供了。而一旦被要求全部返还贷款的话，由于你本身就是因为钱不够才申请贷款买房的，那么被收走贷款，从哪里来钱?以及不能还贷，还会产生罚息，需要负担的资金压力将更大了。

第三，征信损坏影响后期生活

违规借款，银行要求还贷不能还，面临的就是征信受损，受损后，除了影响后期向银行申请贷款外，还将影响部分消费，坐飞机、坐火车或者住酒店等等，现在央行已经上线了第二代征信系统，能显示5年的记录，短时间生活将处处受限。如果被列入失信人名单，就是我们常说的老赖，电话铃声可能都会提示来电者，是非常影响个人形象和信誉的。

第四，涉嫌违法害人害己

去年3月份，中国银保监会、住建部、央行等3大办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，其中明确要求银行业金融机构不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。作为个人要买房，还想办经营贷，想要通过银行审核，中介只能注册空壳公司为你作假，而这种通过虚假信息骗取银行贷款的行为，根据《刑法》第一百七十五条之一，“骗取贷款、票据承兑、金融票证罪”，以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

虽然中介肯定是违法贷款的，但是你作为实际受益人，可能也将无法逃脱法律的制裁。除了赔钱外，如果要服刑的话，属于领取养老金的人，养老金将被暂停发放;在职人员，恐怕单位也将和你解除劳动关系。最麻烦的是，这还不是只影响个人，还将影响子女以后的考公考编，是害人害己。所以，千万别为了省一点点钱，并且可能反而多花钱的违规买房贷款，让自己和家人都受害!

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