保单贷款有什么利弊(保单贷款是什么意思)

一、保单贷款是什么意思？

保单贷款主要是指，将保险的保单抵押给保险公司，然后，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

这里说一下，我们在保单贷款的过程中，保单是依旧生效的，保险权益是不会受到影响的。

简单来说就是，保单贷款和用车、房，向银行抵押贷款性质是一样的，只不过保单贷款抵押的是保险保单。

目前大多数保险公司的保单贷款都会约定，消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款获得现金价值大概为80%的贷款，且贷款时间为6个月，贷款利息一般不高。

不过这里需要注意：保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，而且并非所有保单都能贷款，只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。

二、保单贷款的四大优势是哪些?

1、流程简单

贷款人只要有一份有效保单和简单的个人资料就可以办理，与信用贷款不同的是，保单贷款属于质押贷款，从银行申请贷款，所以，一套程序下来至少也要半个月，而保单贷款一般一个礼拜左右就能到账。放款时间快，并且审核简单易通过。

2、利率低

由于保单是有现金价值的，所以会给予更低的利率，比普通的信用贷款利率会低很多。

当然不同的保险公司的不同产品，利率都会有所差别，不过一般是参照银行6个月贷款利率来定的，大概在5%-6%之间。

3、利用率高

为什么说利用率高呢?因为像我们的人身保险、分红型保险，还有养老保险等，不仅可以享受保障和分红，同时还可以用于保单抵押进行贷款，能帮助没有资产但是可以抵押的用户也获得额度比较高的贷款。

4、保险保障

如果是在保单有效的情况下，客户在保单贷款的这个期间是可以持续享受保单约定的保险保障的。

与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并且还可以免去退保费用的相关损失。

三、如何申请保单贷款?

保单贷款在我们出现资金周转不灵的时候同时是能提供了一条“救急”的道路。而且在保单贷款期间，保障责任也不会受到影响，贷款利率相对来说还算比较低。

建议：可以还了再借，就要注意千万不要借了不还。因为如果到期不还的话，会从我们保单的保险价值里面扣除，直到扣完为止，那么我们的保险合同就会自动中止。保单中止期间，如果出险了保险公司是不赔的，如果不及时申请复效保单，那么两年之后这个保单就会正式失效，到时候即使任何办法都无法补救了。

所以，我们在使用保单贷款的时候还是需要谨慎、合理，并及时还款，避免因小失大。

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